乔嘉：6年后为信用失信结账

今天的主角不是我，而是孙二先生。孙二是我在一家咖啡厅里偶遇的“当代高人”。这位高人身着典型的中国二代特色白衬衫，外搭一件蹲不下去的黑色紧身迪奥西服，说话时腰间闪亮的大“H”不时晃着人眼。但真正“镇住”我的，还是他与对面的一位假脸长发美女的对话。

　　对话以孙二近来花近千万元人民币购买了一处豪华公寓开始，但与通常吹嘘自己的房子多么舒适、花园如何幽静不同的是，孙二先生特别强调这处房产有几百万的按揭贷款。只见孙二先生眉飞色舞地向美女描述着他是如何打通关系从银行贷出这么多钱，自己又有多少朋友和人脉。炫耀一番过后，孙二转而大谈自己对房地产市场的预测，并演算自己名下的房产未来升值后能赚多少钞票。但这些描画似乎并没有使女士信服，三十分钟后，这位美女弱弱地问了一句：“现在房子跌的这么厉害，要是最后卖不出去，这么多贷款你怎么还呀？”不想孙二的回答底气十足，他意气风发地宣告：“大不了房子通过法院拍卖了，钱还银行，要是不够银行也不能把我怎么样！而且真到那个时候，还不上房贷的肯定一大批，法不责众！”言毕，两人会心地露出一丝傻笑。

　　听到这里，我低下头看着眼前放着的国务院在2013年发布的《社会信用体系建设规划纲要》的征求意见稿，愣住了。

　　我想，孙二代表了这个社会的一个庞大群体。他们不仅仅是利用银行贷款高杠杆炒房地产获利了归自己，出问题了由银行承担，而且还对自己的信用毫不在乎，对自己的承诺也不加尊重。而这种现象的背后，是这么一种社会现实：无论是哪一种造假者，最终的责任都很难落到自己头上，即便恶行被发现，将会遭受的惩罚也非常有限。究其原因，是我们长期以来疏于建设一套完善的信用管理体系，自然也就谈不上为违约设置一个相应的代价。

　　但是，通读过国务院的《社会信用体系建设规划纲要》，和部分省份的内部配套建设文件后，我意识到，今天我们正在走向一个社会信用体系全面建设的大潮里。在我提到的这份《社会信用体系建设规划纲要》中，明确看出几乎所有数得着的部委办局都将参与进来，不管是“高大上”的国家发改委、人民银行、“银证保”三监、外管局，还是中纪委、高法、高检、公安部、预防腐败局，抑或是民政、社保、环保、工商、海关、卫生、文化等各个国家职能部门统统涵盖在内，可以说俨然一个大革命的场面。

　　其中信用体系的构造主要以政务信用、商务银行、社会信用和司法信用四大体系为基础。在此之上，再打造更加专业、细致和高效的信用监督、奖赏、惩罚和执行等多层次多方面的执行政策。这样的信息化社会信用体系一旦成行，那么国家管理的效率将会飞速提升。

　　到那时，孙二先生就不是房子被拍卖的事了，他必然将会变成一个金融信用为零，工商信用为零，商业信用为零，就业机会很低，司法证人品质低下，找工作难，创业难得执照，择偶要去不联网的越南，连在北京或者杭州临时租一辆自行车都很具挑战的无信用者。

　　在此，我也奉劝所有曾经由于一时痛快而忽略或拖欠了水费、电费、信用卡债务，和逃税被查还不交罚款的人们。你们距离孙二的未来已经很近了，最好赶快处理好曾经和现在的信用问题，否则到了社会信用体系建成的那天，很可能会欲哭无泪。那个结帐的日子现在预定在2020年。